IMA 계좌! 연8% 새로운 재테크 통장 출시 임박 총정리
IMA 계좌
IMA 계좌(Investment Management Account)는 종합투자계좌의 일종으로, 고객 예탁금을 기업 금융 자산에 투자하여 수익을 돌려주는 '원금 보장형 실적 배당 상품'입니다. 대형 증권사의 신용으로 원금을 보장받으면서 은행 예금보다 높은 수익을 기대할 수 있다는 점이 핵심 매력입니다. 오늘 IMA 계좌의 핵심 특징, 예상 수익률, 그리고 투자를 결정하기 전 꼭 알아야 할 유의사항을 자세히 살펴보겠습니다.
예금보다 높은 수익률 + 원금보장 매력이 핵심입니다!
IMA 계좌의 핵심 특징 및 구조
※ IMA란: Investment Management Account (종합투자계좌)
※ 운용 주체: 자기자본 8조 원 이상 증권사
※ 특징: 원금 지급형 실적 배당 상품으로, 증권사 신용으로 원금 보장
- 투자 대상: A급 이상 기업대출, 우량 전단채, 글로벌 채권, 국내외 우량 부동산/인프라 등 대체투자 등을 중심으로 구성될 것으로 예상됩니다.
- 수익 구조: 설계안에 따르면, 투자 기간과 리스크 수준에 따라 안정형, 일반형, 투자형으로 구분되어 각기 다른 기대 수익률을 제공할 예정이었으나, 구체적인 확정 수익률은 상품 출시 시점에 최종 결정됩니다.
- 만기 형태: 대부분 폐쇄형(만기형)으로 운용될 것으로 예상되었으며, 중도 해지에 따른 원금 손실 위험이 존재합니다.
원금 보장의 메커니즘 분석
IMA는 예금자보호법 적용 상품이 아니지만, 대형 증권사의 신용으로 원금이 보장되는 독특한 구조를 가지고 있습니다.
"IMA 계좌의 기본은 '증권사가 운용해주는 원금 지급형 실적 배당 상품'입니다."
"설치 단계에서 고객 투자금 중 5% 안팎을 별도의 손실흡수 재원으로 적립합니다. 손실 발생 시 이 재원을 먼저 사용해 원금을 보호하기 때문에 원금 보장이라고 불리는 것입니다."
※ 즉, 증권사가 파산하지 않는 한 원금은 보장된다고 볼 수 있습니다. 일반 은행 예금보다 높은 수익률을 추구하면서도 원금 안정성을 가져갈 수 있다는 점이 IMA의 가장 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
IMA 계좌의 투자 매력과 기대되는 시장 영향
- 수익성과 안정성: 예금보다 높은 수익을 기대하면서도 원금 보장이 가능하다는 점이 가장 큰 매력입니다.
- 대형사 운용의 신뢰도: 자기자본 8조 원 이상의 대형 증권사가 운용하며, 1년 만기 정도 자금을 묶어둘 수 있는 분들에게 적합한 예금 대체재 역할을 할 것으로 예상됩니다.
IMA가 출시되면, 증권사는 자기자본의 300%까지 자금을 조달할 수 있게 되어, 이 자금이 중소·중견 벤처기업 등에 투자되면서 국내 금융 시장에 새로운 활력을 불어넣을 것으로 기대됩니다. 이는 증권사의 수익 증대와 국가 경제 활성화에 기여할 수 있는 중요한 금융 혁신 상품입니다.
투자를 결정하기 전 꼭 체크할 핵심 유의사항
- IMA는 중도 해지 시 원금 손실 가능성이 있다는 점이 예금과 발행어음과의 가장 큰 차이점입니다.
- 예금, 발행어음과 비교해 볼 때 기대 수익은 조금 더 높지만, 최소 1년 이상 투자해야 원금 손실이 없다는 점을 유념해야 합니다.
- 따라서, IMA 계좌에 투자하기로 결정하셨다면 최소한 1년 동안 자금을 묶어둘 수 있는 여유자금으로만 투자해야 안전합니다.
- 고수익을 목표로 하는 장기 투자형 상품의 경우, 투자 목적과 기간을 명확히 설정하지 않으면 기대 수익률 달성이 어려울 수 있습니다.
Tip! 투자 전 생각할 점: "확정 금리 상품보다 높은 수익을 기대하면서 원금 안정성까지 가져가고 싶은 분들에게 IMA는 매력적인 금융 상품입니다." 하지만 최소 1년은 묶어둘 수 있는 여유자금으로만 시작하세요! 또한, 현재 정부가 국내 투자 비중 확대를 위한 정책(ISA 계좌 비과세 한도 상향, 장기 보유자 분리과세 등)을 검토 중이므로, 이러한 정책 변화도 고려하여 IMA 투자를 결정하는 것이 현명합니다.
자주 묻는 질문
A. Investment Management Account의 약자이며, 종합투자계좌를 의미합니다. 고객 예탁금을 기업 금융 자산에 투자해 수익을 받는 원금 지급형 실적 배당 상품입니다.
A. 원금 보장됩니다. 대형 증권사의 신용으로 보장되는 구조이며, 증권사가 파산하지 않는 한 원금은 보장된다고 볼 수 있습니다. 다만, 예금자보호법 적용 상품은 아닙니다.
A. 중도 해지 시 원금 손실 가능성이 있습니다. 따라서 최소 1년 이상 투자해야 원금 손실을 피할 수 있습니다.
A. 자기자본 8조 원 이상의 증권사가 운용하는 것이 원칙입니다. 기대 수익률은 상품의 투자 대상(안정형, 투자형 등)에 따라 다르게 논의되었으나, 정식 출시 시 확정될 예정입니다.
A. 주로 기업금융, 채권, 벤처 투자 등 다양하며, 투자형의 경우 중견/중소/벤처 지분, 사채 등 고수익 투자대상이 포함될 예정입니다.